VIP объекты
Продаётся 2-этажный дом в п.Белосарайская Коса
подробнее ...
СДАНО! Эксклюзивный объект! Аренда под банк / магазин / представительство
подробнее ...
Продажа действующего бизнеса. Производство и продажа мебели
подробнее ...
Ипотека. 10 "за" или "против"

«За» или «Против» №1: Ипотечные кредиты выдаются на кабальных условиях.

Этот миф, возможно, родился в тот период, когда ипотечные кредиты выдавались в основном в долларах по довольно высокой ставке, а курс доллара к национальной валюте рос как на дрожжах. Сегодня многие операторы кредитного рынка выдают ипотечные ссуды в гривнах по умеренной ставке. Процентная ставка по гривневым ипотечным кредитам составляет в настоящий момент от 12% (и выше) годовых (Приватбанк, Укрсиббанк). Планируемый индекс инфляции нашим правительством на 2005 год должен составить 12% (за первые пять месяцев 2005 года индекс инфляции составил 5,1%). Таким образом, получатель ипотечного кредита, покупающий объект недвижимости, как минимум не проиграет – большую часть процентов за пользование ипотечным кредитом съест инфляция, а темпы роста рыночной стоимости жилья в последние несколько лет составляют в нашем городе около 20…35% в год, что втрое превышает показатели инфляции. Итак, рост рыночной стоимости жилья с лихвой компенсирует процентные выплаты по кредиту. По сути, заемщик становится своего рода инвестором, вкладывая собственные и заемные деньги в приобретение выгодного «актива».

«За» или «Против» №2: Получателями ипотечных ссуд могут быть только богатые люди.

Действительно, при оформлении документов на получение кредита потенциальный заемщик должен доказать свою платежеспособность. Но допустимые размеры таких доходов вовсе не являются астрономическими. Это может быть и зарплата, и доходы по ценным бумагам, и предпринимательский доход. Главный критерий – чтобы ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту не стали непосильным бременем для семейного бюджета. И здесь многое зависит как от объема ссуды, так и от срока, на который она предоставляется. Например, реальными претендентами на получение в банке ипотечных кредитов на срок до 20 лет могут быть лица, чей ежемесячный доход составляет сумму, эквивалентную 200 - 300 долларов США. А доходы в таком диапазоне получает (особенно с учетом совокупных доходов всех членов семьи) очень широкий круг, а отнюдь не узкий слой богачей.

«За» или «Против» №3: При оформлении ипотечных ссуд заемщики сталкиваются с изнурительной бумажной волокитой.

Существуют определенные, отнюдь не чрезмерные стандарты оформления документации. Надо учитывать, что заемщикам не придется стоять в очереди в банке для получения консультаций – квалифицированные специалисты кредитных отделов оперативно введут вас в курс дела, при необходимости помогут заполнить необходимые формы, бесплатно снабдят всеми методическими материалами. В Приватбанке, например, созданы и действуют «ипотечные центры», действующие по принципу «одного окна», т.е. все необходимые процедуры и согласования проводятся в одном месте. В банках действуют информативные веб-сайты, где можно получить подробную информацию о процедурах получения ипотечной ссуды, воспользоваться ипотечным калькулятором.

«За» или «Против» №4: Процедура получения ипотечного кредита настолько длительна, что приглянувшийся объект недвижимости за это время либо подорожает, либо вообще уйдет третьему лицу.

Сотрудники солидного банка хорошо представляют себе особенности нашего рынка недвижимости, когда качественное, а тем более доступное по цене жилье порой «уходит» за считанные дни. Поэтому никаких бюрократических проволочек при надлежащем оформлении документов со стороны заемщика здесь не существует. Наличие в банке группы специалистов по ипотечному кредитованию позволяет в короткий срок решать сложные вопросы, возникающие в реальной жизни. Банк, предоставляя ипотечные кредиты широкому кругу заемщиков, является коммерческой организацией, дорожащей своей деловой репутацией и каждым своим клиентом. Его персонал, как правило, ориентирован на максимально ускоренное оформление документов и выдачу клиенту необходимых денежных средств - этим целям подчинена вся система банковского сервиса. В ведущих банках (Приватбанк, Укрсиббанк) процедура оформления документации занимает в среднем 3-5 дней.

«За» или «Против» №5: При подаче заявки на получение ипотечной ссуды требуются поручительства и гарантии со стороны третьих лиц.

Никаких обязательных поручительств и гарантий со стороны третьих лиц обычно не требуется. Однако это мнение возникло на реальной основе – в некоторых (сугубо индивидуальных) случаях, действительно, требуются такие поручительства, причем со справкой о доходах самих поручителей. Но клиент вправе сам выбирать, какие условия и требования кредитора его устраивают, а какие являются неприемлемыми.

«За» или «Против» №6: При покупке жилья посредством ипотеки права на недвижимость полностью отчуждаются от покупателя.

Объект недвижимости, купленный в собственность с помощью ипотечного кредита, согласно договору купли-продажи переходит в собственность заемщика. Ипотека предусматривает, что при этом оформляется договор ипотеки (залога) приобретенного имущества, который банк расторгает при полном погашении ссуды. Но заемщик, как и любой покупатель жилья, согласно законодательству вправе претендовать на налоговые льготы, причем весьма существенные. Эти налоговые вычеты также являются одним из аргументов в пользу ипотечной схемы.

«За» или «Против» №7: Ипотечный кредит целесообразен лишь при наличии крупных собственных сбережений.

Минимальная сумма, которую заемщику придется заплатить за жилье из собственных накоплений, в обычно составляет 25…30% от стоимости объекта недвижимости, однако на сегодняшний день возможно приобретение жилья вообще без первого взноса (!), (Приватбанк), или с небольшим первым взносом (до 20%). Таким образом, оставшиеся 75…100% будут погашены за счет ипотечной ссуды. Разумеется, заемщику не возбраняется оплатить из собственных средств и большую, чем 25..30%, часть стоимости жилья – банк предоставляет ему широкое поле выбора различных вариантов.

«За» или «Против» №8: С помощью ипотечного кредита можно купить относительно недорогое жилье – например, квартиру в типовом доме в районе массовой застройки.

Размеры ипотечных кредитов варьируются в широком диапазоне – их максимальный объем находится в прямой зависимости от платежеспособности заемщика и срока погашения. В настоящее время максимальный размер ссуды может достигать 100000 гривен (и более). Важно соблюдать тот критерий, чтобы ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, включая процентные выплаты, не превышал определенную долю семейного бюджета, то есть не стал чрезмерным отягощением для заемщика.

«За» или «Против» №9: Ставка по ипотечному кредиту зафиксирована раз и навсегда.

Если темпы инфляции в стране существенно снизятся, то процентная ставка по ипотечным кредитам может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, в 2004-2005 году ставка уже была снижена с 22% до 19% годовых (а на сегодняшний день есть и ставки в 12% - Приватбанк). Разумеется, заемщик не является заложником раз и навсегда установленной процентной ставки – если она будет снижена в централизованном порядке, соответствующие изменения затронут и порядок погашения ссуды.

«За» или «Против» №10: При расторжении договора заемщик понесет существенный убыток.

Лучше бы, конечно, обойтись без расторжения договора, но если обстоятельства у заемщика изменятся, и он не сможет погашать кредит, либо по другим причинам решит выйти из кредитной схемы, банк пойдет ему навстречу и сделает все возможное, чтобы объект недвижимости был реализован согласно рыночной стоимости на момент расторжения договора. Эта стоимость будет определена объективно, с участием независимых оценщиков. Опираясь на тенденции рынка, можно предположить, что рыночная стоимость жилья вырастет, и заемщик не останется в накладе. А размер аннуитетных платежей по ипотечной схеме, как показывает практика, ненамного отличается от арендной платы за аналогичную арендуемую квартиру.


Май 2005 г.

Владислав Кожухов
НОВОСТИ
Как изменятся цены на квартиры в 2018 году?
подробнее ...
Небольшие здания в Украине позволят строить без разрешений
подробнее ...
СТАТИСТИКА
Средняя стоимость квартир в Мариуполе: апрель 2018 г.
Район Кол-во комнат, стоимость (у.е.)
1-к.кв. 2-к.кв. 3-к.кв.
Жовтневый 10500 14200 19000
Приморский 9000 12600 16000
Орджоникидзевский 8500 12100 15000
Ильичёвский 7900 11000 14000
Rambler's Top100 bigmir)net TOP 100 Рейтинг@Mail.ru